تحليل المكونات الستة لـ CPS230 وكيفية تطبيقها على جميع المنظمات

الامتثال لمعايير CPS230 المحدثة اعتبارًا من يوليو 2025 هو أولوية لجميع المؤسسات المالية تحت إشراف APRA هذا العام. ولكن ماذا يمكن أن تتعلمه المنظمات خارج نطاق APRA من هذه المعايير؟

الهدف من CPS230 هو تمكين المنظمات من إدارة الاضطرابات والمخاطر التشغيلية بشكل أفضل. الكلمة الرئيسية؟ الاضطراب.

نظرًا للكم الهائل من الاضطرابات في السنوات الخمس الماضية فقط - COVID، والركود (على سبيل المثال)، من السهل أن نرى كيف أن التركيز على القدرة التشغيلية ذو صلة بـ جميع المنظمات. لقد شهدنا تأثير هذه الأحداث على جميع الصناعات، مما تسبب غالبًا في أضرار طويلة الأمد. تعزيز استقرار مؤسستك هو دفاع آمن ضد هذه الصدمات. بعد كل شيء، الوقاية خير من العلاج.

دعونا نفكك المكونات الستة الرئيسية لـ CPS230، مستخرجين الدروس الأساسية لمنظمتك في مجال التحصيل.

1. نموذج التشغيل

تحليل نموذج التشغيل الخاص بك يعني وضع إطار إدارة المخاطر تحت المجهر:

• ما الآليات التي لديك في مكانها؟ هل تتبنى نموذج الخطوط الثلاثة للدفاع؟
• من المسؤول عن إطار إدارة المخاطر الحيوية لديك؟ هل تم توضيح المسؤوليات الفردية بوضوح، وصولاً إلى مجلس الإدارة؟

يجب أن تنظر في كيفية تطور نموذج التشغيل الخاص بك، ومدى قابليته للتكيف مع المتطلبات الجديدة. قد يعني ذلك إجراء تغييرات أو تحسينات، لضمان أن إدارة المخاطر لديك مناسبة لما هي عليه مؤسستك الآن - وما ستكون عليه في المستقبل.

2. العمليات الحيوية

تحديد العمليات الحيوية، والاعتماديات، وقياس العمليات لديك هو الخطوة التالية. كعملية حيوية، تلعب عمليات التحصيل والاسترداد لديك دورًا كبيرًا في مدى استعداد مؤسستك لحدث طارئ.

إذا كنت تدير تحصيلاتك داخليًا، ابدأ بالتفكير في كيفية إدارة إعدادك الحالي لزيادة كبيرة في الحجم. هل سيكون هناك حاجة لزيادة عدد الموظفين؟ ماذا عن التكنولوجيا أو الأنظمة، ما مدى قابليتها للتوسع؟ وضع عملياتك الحالية في سياق أزمة يمكن أن يكشف بسرعة عن الثغرات - التي من الأفضل معالجتها الآن، بدلاً من لاحقًا.

تنطبق نفس الأسئلة إذا كنت تقوم بتعهيد الاستردادات لشريك تحصيل. ابدأ بالسؤال عن كيفية إدارتهم للزيادة المفاجئة في الإحالات، أو حاول تحليل أدائهم السابق مع زيادة الحجم. يجب أن تكون واثقًا من أن شريكك يمكنه توسيع العمليات خلال أي حدث حرج - دون المساس بتجربة العملاء أو الامتثال أو الأداء.

3. مقدمو الخدمات الحيوية

مقدمو الخدمات الحيوية هم أولئك الذين تعتمد عليهم في العمليات الحيوية. تشمل هذه الخدمات الأساسية التكنولوجية، ومقدمي التأمين و وكالات التحصيل. من أجل القدرة التشغيلية، تتطلب APRA من المنظمات:

• إجراء العناية الواجبة الشاملة والتقييمات المستمرة لقدرة شريكك. فكر في آخر مرة قمت فيها بتقييم وكالة التحصيل الخاصة بك، هل لا تزال تلك النتائج دقيقة أم أنه قد حان الوقت لإعادة التقييم؟
• تقييم المخاطر المالية وغير المالية المرتبطة بالاعتماد على شريكك. على سبيل المثال، هل تعمل فقط مع شريك تحصيل واحد أم لديك عدة شركاء؟

عامل آخر يستحق النظر هو سلسلة التوريد لشريك التحصيل الخاص بك. خاصة إذا كانوا يعتمدون على قنوات تقليدية مثل الاتصال الهاتفي الصادر أو البريد، فإن قدرتهم على التوسع ستكون محدودة إلى حد كبير. فهم اعتماداتهم أمر حاسم هنا، حيث ستؤثر عوائقهم على خدماتك - وعملائك.

4. خطة استمرارية الأعمال

فكر في خطة استمرارية الأعمال (BCP) الخاصة بك كأساس لمرونتك التشغيلية. إنها توفر مخططًا ضروريًا للحفاظ على عملك خلال الأوقات الصعبة. بينما يمكن أن تعيق الأولويات الأخرى ذلك، فإن ضمان تحديث خطة BCP الخاصة بك بانتظام وملاءمتها للغرض أمر ضروري. يجب أن تعكس أي تغييرات تنظيمية حديثة، بالإضافة إلى اختبارها بانتظام.

من المفيد أيضًا أن تسأل مقدمي الخدمات الرئيسيين لديك عن خطة BCP الخاصة بهم، وأي بروتوكولات لديهم في حالة الأزمات. على سبيل المثال، هل سيتغير نقطة الاتصال المخصصة لك؟ أو هل ستبدو المراقبة مختلفة؟ بعد الجائحة، وجدت ماكينزي أن 2 من كل 3 شركات رائدة تسأل مورديها الرئيسيين عما إذا كانت لديهم خطط BCP. من المهم أن تكون لديك عملياتك الخاصة تحت السيطرة، ولكن التأكد من أن شركاءك الأساسيين يفعلون ذلك أيضًا هو طبقة إضافية.

5. إدارة الحوادث

متى كانت آخر مرة واجهت فيها مؤسستك حادثًا كبيرًا؟ يعد تحديد الحوادث ومراقبتها والإبلاغ عنها جزءًا أساسيًا من القدرة التشغيلية. يوفر مصدرًا مستمرًا للتعلم، مما يدل على نهج متطور تجاه المخاطر بشكل عام. التأكد من تسجيل الحوادث، ولكن أيضًا “الحوادث المحتملة” هو أمر أساسي هنا. تريد تحليل هذه المواقف بدقة لفهم الضوابط الوقائية والتدابير الداعمة.

من منظور مزود التحصيل، فإن النظر في كيفية تعاملهم مع أي حوادث تاريخية أمر حاسم. ربما كان لديهم انقطاع سابق في الخادم، مما أثر على قدرتهم على إدارة الاستردادات. كيف كانت اتصالاتهم خلال هذه الفترة؟ كم من الوقت استغرقهم للعودة إلى العمل مرة أخرى؟ ما البروتوكولات المحدثة التي وضعوها لضمان إدارة أفضل إذا حدث ذلك مرة أخرى؟ هل يتبنون نهجًا ناضجًا في الإبلاغ عن الحوادث بشكل عام؟ سيوفر لك تقييم ذلك بالتفصيل فكرة جيدة عن مدى مرونة شراكتك حقًا.

6. الضوابط

جنبًا إلى جنب مع إدارة الحوادث، تُعتبر الضوابط الفعالة الجزء الأخير من CPS230. هنا تريد أن تفهم:

• ما الضوابط التي لديك حاليًا، بما في ذلك تصميمها، ومراقبتها، والإبلاغ عنها؟
• مدى كفاية تلك الضوابط، هل هي ملائمة للغرض؟ متى تم تحديثها؟ هل تحتاج إلى تحسين؟
• كيف تستخدم ضوابطك لدعم إطار إدارة المخاطر العام لديك؟ كيف يمكن أن تساعدك في تقييم مرونتك؟

كما هو الحال مع العوامل الأخرى، اسأل شريك التحصيل الخاص بك عن إدارة الضوابط المستمرة لديهم. إذا كانت هناك ثغرات أو نقاط ضعف، يجب أن تكون معالجة هذه الأمور أولوية قصوى. يجب أن تشعر بالراحة في أن شريكك يقلل من الاضطرابات كلما كان ذلك ممكنًا.

تغيير المواقف من إدارة الاضطرابات إلى منع الاضطرابات

عندما يتعلق الأمر بالأمر، فإن CPS230 هو أكثر بكثير من مجموعة جديدة من المعايير. إنه يتعلق بتحويل الثقافة التنظيمية لتكون أكثر تأملًا وتكيفًا مع البيئة الكلية الحالية. مع الأحداث الأزمات التي تتطلب اتخاذ قرارات سريعة وخدمات ضيقة، فإن الاستعداد الآن هو أكثر من مبرر - إنه أساسي.

إنشاء طبقات شاملة من الحماية لخدمة تقديمك يعني أن تتطلب نفس الشيء من شركائك الرئيسيين، وخاصة التحصيل. عندما تصبح قدرتك على دعم العملاء والحفاظ على الإيرادات أكثر أهمية من أي وقت مضى خلال أزمة، من الأفضل أن تكون مستعدًا الآن - بدلاً من لاحقًا.