تحصيل الديون الرقمي: عوائد بدون المخاطر

فوائد النهج المتمحور حول المستهلك

لم تعد نماذج تحصيل الديون تعتمد على نهج موحد لإدارة الحسابات المتأخرة. بدلاً من ذلك، هناك حاجة إلى نهج متمحور حول العميل ورقمي أولاً يقلل من الضغط على المستهلكين ويحقق فوائد أكبر للأعمال لتعظيم معدلات السداد وتحسين تجربة التحصيل.

يوفر تحصيل الديون الذكي للشركات وسيلة أفضل لدعم عملائها الذين يتأخرون في السداد. بمجرد أن ترسل الشركة بيانات التحصيل الخاصة بها، يتم إدخالها مباشرة في Collect، منتجنا الذكي لتحصيل الديون، حيث تحدد نماذج التعلم الآلي أفضل قناة، ونبرة، ووقت لإرسال اتصالات التحصيل لكل عميل.

“لقد تم تحسين هذه العمليات باستمرار، لذا فإن الرسائل التي يتلقاها المستهلكون، والقناة التي يتم إرسالها عبرها، والوقت الذي تصل فيه، تتناسب بشكل فردي مع تفضيلات ذلك الفرد للتواصل”، يقول جوش فورمان، الرئيس التنفيذي ومؤسس InDebted.

يتيح Collect للعملاء إمكانية الخدمة الذاتية، وهو الخيار المفضل لـ 80% من المحالين. تتيح هذه الميزة لهم إدارة ديونهم بالطريقة التي تناسبهم، في الوقت الذي يناسبهم - إعداد خطة سداد، أو تسوية كاملة للديون، أو التحدث إلى وكيل. يمكن للعملاء أيضًا اختيار الرد على الرسائل باستخدام أي قناة يفضلونها، بما في ذلك البريد الإلكتروني، والرسائل النصية، والهاتف، أو الدردشة المباشرة.

“أي تواصل لدينا مع عميل العميل يتم توجيهه مرة أخرى إلى منتجنا لإنتاج رؤية موحدة تتيح لنا رؤية ما يحتاجونه”، يقول فورمان. “القوة تعود إلى أيدي المستهلك، سواء فيما يتعلق بكيفية الدفع أو كيفية حل حسابهم.”

تمكين المستهلكين لتعظيم الاستردادات

تمكين المستهلك يقلل من المخاطر السمعة التي قد تتعرض لها المؤسسة نتيجة ملاحقة الديون المتأخرة. تقوم المؤسسات باستمرار بإجراء تمارين إدارة المخاطر، لتحديد مقدار ما يمكنهم جمعه قبل أن يتعرضوا لأضرار في علامتهم التجارية. تتدفق هذه التحليلات إلى المحادثات حول تدوير العملاء، بما في ذلك عدد العملاء الذين قد يغادرون المؤسسة بعد الاتصال بهم من قبل محصل ديون، وما يمكن القيام به لإعادة جذبهم.

يقول فورمان إنه عندما تتعامل مؤسسة مع آلاف الحسابات المتأخرة، تصبح خطر زيادة تدوير العملاء تحديًا أكبر عند استخدام نموذج تحصيل الديون التقليدي. وذلك لأن، مع نموذج تقليدي، ستزداد مخاطر الأعمال مع كل مستهلك يتم الاتصال به.

“لا تعاني تحصيل الديون الذكي من هذه المشكلة بسبب قدرتها على التوسع”، يقول. “كل رسالة يتم إرسالها يتم التحقق منها من قبل منتجنا والموافقة عليها، لذا لا يوجد مجال للأخطاء التي تُعرف بها النماذج التقليدية. يمكننا أيضًا التوسع بسرعة من حيث الجغرافيا والحجم، لتلبية احتياجات عملائنا المتطورة.”

كيف يتفوق نموذج InDebted الرقمي على المحصلين التقليديين

تظهر نتائج InDebted تفوقًا بنسبة 40% على مدى 12 شهرًا مقارنة بالوكالات التقليدية على أساس مواجهة مباشرة. وقد تم تحقيق ذلك من خلال رحلة العميل الشخصية التي ينشئها Collect باستخدام نماذج التعلم الآلي. حيث يتعلم Collect باستمرار من رؤى العملاء الجديدة، يصبح أكثر ذكاءً مع كل تفاعل يقوم به العميل ويكون بديهيًا حول كيفية رغبة الفرد في إدارة ديونه. وقد أدى ذلك إلى أن تصبح InDebted الأعلى تقييمًا في العالم لتجارب العملاء، مع أكثر من 2,250 تقييم 5 نجوم على Google - وهو سيناريو غير مسبوق في صناعة تحصيل الديون.

منتج واحد لتبسيط كل شيء

الميزة الرئيسية لنهج قائم على المنتج في التحصيل هي أنه بغض النظر عن مكان وجود عملاء المؤسسة، يمكن لـ Collect تضمين جميع عناصر تحصيل الديون المطلوبة لتنفيذ التحصيل في تلك المنطقة. “على سبيل المثال، يتعرف منتجنا تلقائيًا على ما إذا كان يُسمح لك بإرسال رسائل نصية أو بريد إلكتروني في منطقة معينة وفي أي ساعات يمكن القيام بذلك”، يقول فورمان. “كما يعرف على الفور ما يُسمح للرسالة بقوله حيث يتولى جميع متطلبات الامتثال والتنظيم. حتى العمليات المختلفة للدفع وخيارات الدفع لكل منطقة مدمجة في منصتنا.”

إحالة العملاء من مناطق جغرافية متعددة إلى منتج واحد هو محرك رئيسي لعملائنا، خاصة الأعمال الطموحة مثل Klarna. “إذا اعتبرت شركة fintech عالمية، على سبيل المثال، قد يكون لديها عملاء في دول ومناطق متعددة، ولكن معنا، يحتاجون فقط للتعامل مع منتج واحد”، يقول فورمان. “هذا ليس شيئًا موجودًا في التحصيل من قبل.”

لماذا لم يعد RPC هو المقياس الأفضل لتحصيل الديون

RPC (الاتصال بالطرف الصحيح) هو أحد أكثر المقاييس استخدامًا في تحصيل الديون. إنه مقياس مكالمات صادرة يقيس عدد المرات التي يتصل فيها وكيل بالشخص الصحيح. وفقًا لفورمان، انخفض معدل RPC للمحصّلين التقليديين في السنوات الأخيرة إلى حوالي 2-1.3%. قد يكون عدم الاتصال بالشخص الصحيح بسبب العديد من الأسباب مثل عدم الرد، أو تلقي رسالة صوتية، أو انشغال الخط، أو التحدث إلى شخص ما لكنه ليس الشخص الذي تريده.

تتبع InDebted الفعالية باستخدام طرق تعكس أداء الاسترداد بشكل أفضل، مثل معدل تسليم البريد الإلكتروني، ومعدل الفتح، ومعدل النقر، ومعدل التحويل. وهذا يسمح لنا بتتبع تفاصيل دقيقة مثل، ما هو معدل فتح نموذج بريد إلكتروني معين يتم إرساله.

“يمكنك التفكير في ذلك كأنه مثل RPC ولكننا ننظر بعد ذلك إلى عدد الأشخاص الذين فتحوا ذلك البريد الإلكتروني ثم نقروا على الرابط”، يقول فورمان. “ثم كم عدد الأشخاص الذين نقروا على الرابط، قاموا بإعداد خطة سداد. لا يوفر مقياس RPC لنا الرؤية الشاملة التي نحتاجها للتفاعل بشكل أفضل مع عملاء عملائنا.”