النقاط الرئيسية من Better Debt: دعم المقترضين خلال اقتصاد متغير

جلس جوش فورمان، الرئيس التنفيذي ومؤسس InDebted، مع خبراء الصناعة:

• دان سيمونز: المدير الأول للاستشارات، الخدمات المالية - ترانس يونيون 
• تيم كولينز: المستشار العام - InDebted
• لورا وايت: رئيسة الامتثال والمخاطر، InDebted

إليك ملخص لما تعلمناه حول دعم المقترضين خلال الاقتصاد المتغير.

1. هناك نمو اقتصادي قوي، لكن التقلبات في الأفق

أظهر الاقتصاد الأمريكي مرونة في ظل ارتفاع معدلات الفائدة. وقد تم تحفيز هذا الاتجاه الإيجابي بشكل كبير من خلال إنفاق المستهلكين وسوق العمل القوي. ومع ذلك، هناك علامات على تغييرات محتملة، حيث يتوقع بعض الاقتصاديين تباطؤًا بسبب ارتفاع معدلات الفائدة المستمر.

2. شهدنا زيادة في ديون المستهلكين

منذ الربع الثالث من عام 2021، تظهر البيانات أن المزيد من المستهلكين يقعان في فئات أقل من الدرجة الائتمانية. في بداية الجائحة، استجاب المقرضون في البداية بتشديد معايير الإقراض، ثم بدأوا في التوسع مرة أخرى في عام 2021 مع تحسن حالة السوق. وقد أدى هذا التوسع في الإقراض إلى الفئات الأقل من الدرجة الائتمانية إلى ارتفاع معدلات التخلف عن السداد. 

نتيجة لذلك، بدأنا نرى المقرضين يشددون قبضتهم مرة أخرى، وقد أدى هذا النهج المحافظ إلى تقليل نمو الإقراض عبر جميع المنتجات.  على الرغم من هذا التباطؤ في الإقراض، فإن التضخم المرتفع يعني أن جميع المنتجات شهدت مستويات قياسية من الأرصدة. تأثير ذلك على المستهلكين؟ ارتفاع المدفوعات الشهرية، خاصة للأشخاص الذين يقعان في فئة الديون ذات المخاطر العالية.

3. تتقلص مدخرات المستهلكين

قبل عام 2020، كانت مدخرات المستهلكين مستقرة نسبيًا وبلغت ذروتها بشكل كبير خلال الجائحة. كانت المدخرات الزائدة المتراكمة في هذه الفترة 2.1 تريليون دولار، ولكن في منتصف عام 2021 كان هناك انخفاض حاد. من هذه النقطة وحتى الآن، أدى ارتفاع تكاليف المعيشة وتقليل الدعم المالي إلى انخفاض كبير في معدلات المدخرات الشخصية بقيمة 1.6 تريليون دولار. لا شك أن المستهلكين تحت ضغط مالي أكبر. 

4. من المتوقع أن تظل حالات التحصيل مرتفعة

تشير زيادة تكاليف المعيشة والضغط المتزايد على المستهلكين إلى أن حالات التحصيل في صناعة تحصيل الديون قد تبقى مرتفعة. ومع ذلك، إذا استمر الاقتصاد في التدهور، فقد تبدأ الأرقام في الانخفاض. بالنسبة للأعمال، يعزز هذا الحاجة إلى استراتيجيات تحصيل بديهية ومتعاطفة.

5. ابحث عن القابلية للتوسع والقدرة على التكيف في وكالات التحصيل

من الضروري إظهار القدرة على التوسع والتكيف مع الظروف الاقتصادية المتغيرة. يجب أن يكون التركيز على الكفاءة في التعامل مع العملاء، وتقديم سياسات دعم فعالة، واستغلال التقدم التكنولوجي الذي يدعم هذه الأهداف. إلى جانب ذلك، يجب أن تظل تجربة العملاء اعتبارًا حاسمًا، ليس فقط لتحقيق تسوية الديون ولكن أيضًا لتعزيز الثقة والولاء مع المستهلكين.

6. من المتوقع زيادة الرقابة التنظيمية

من المحتمل أن يكون هناك تركيز متزايد من المنظمين على ممارسات التحصيل، خاصة في ظل الضغط المتزايد على الأسر. مع زيادة عدد المستهلكين المعرضين للخطر ماليًا، يجب أن تركز عمليات التحصيل على ضمان وجود التدابير المناسبة للدعم. وهذا يعني تحديث سياسات الصعوبات بشكل استباقي، ومراجعة تدريب الوكلاء، وضمان أن يتم الاستماع إلى العملاء في كل فرصة. أكثر من أي وقت مضى، تحتاج أقسام التحصيل والوكالات الخارجية إلى موازنة أنشطتها مع نهج متعاطف يحترم ويفهم الوضع المالي لكل عميل.

7. تبني الابتكار وتعزيز تجربة العملاء

الإجماع الساحق؟ يجب أن تتطور طرق تحصيل الديون التقليدية. لتكون محصنة حقًا ضد المستقبل، يجب على الصناعة أن تفعل أكثر من مجرد التكيف مع التحولات الاقتصادية الكلية كما تحدث - بل تحتاج إلى الابتكار أولاً لمواجهتها مباشرة. مع ارتفاع معدلات التخلف عن السداد، يجب أن يكون التركيز على إعطاء الأولوية للراحة والعروض الذاتية، مع ضمان وجود القادة والقدرات والقيم المناسبة. ليس هذا فقط هو الأفضل للمستهلكين، بل هو الأفضل أيضًا لتحصيل الديون للبقاء على المدى الطويل - مع توقع زيادة التكتل في السوق أيضًا.

لا تفوت الندوة القادمة في 6 ديسمبر الساعة 8:30 صباحًا بتوقيت وسط أوروبا والتي تضم Klarna، مع التركيز على توسيع وظيفة التحصيل العالمية.