التنقل في نقطة التحول لبرمجيات تحصيل الديون

السر في تطوير عملية تحصيل الديون المثالية؟ فهم نقطة التحول الخاصة بك.

تبدأ معظم الشركات بالتعامل مع الحسابات المستحقة داخليًا، وغالبًا ما تُفوض المسؤولية إلى فرق المدفوعات أو المالية. يبدو أن الانتقال إلى برمجيات تحصيل الديون هو الخطوة التالية الطبيعية، أليس كذلك؟

حسنًا، ليس دائمًا. يمكن أن تتجاوز نفقات التشغيل الخاصة بك، وتكاليف برمجيات التحصيل ووقت الموظفين (لذكر القليل) بسرعة أي إيرادات مستردة إذا لم تكن حذرًا. دعنا نفكك الأساسيات وأين تتقاطع لمساعدتك في تحديد نقطة التحول الخاصة بك.

دورة حياة الحسابات المتأخرة

كل حساب متأخر له دورة حياة. بمعناها الأوسع، تبدأ عندما يفوت العميل دفعة، وتنتهي عندما يتم استرداد الرصيد المستحق أو شطبه كدين سيء.

في الواقع، هناك الكثير من التفاصيل. بين أن يصبح الحساب متأخرًا ونتيجة نهائية، يمر بعدة مراحل.

الحسابات في المرحلة المبكرة: التحصيل

عندما يكون الحساب متأخرًا أقل من 60 يومًا، يتم عادةً التعامل معه داخليًا. يشمل ذلك تكتيكات التحصيل التي ربما تستخدمها اليوم، مثل رسائل التذكير أو الإشعارات داخل التطبيق. تميل هذه الحسابات في المرحلة المبكرة إلى أن تكون أسهل في الاسترداد، حيث قد يكون العملاء قد نسوا ببساطة الدفع أو تحديث تفاصيل حساباتهم المصرفية.

الحسابات في المرحلة المتأخرة: برمجيات تحصيل الديون أو الشركاء الخارجيين

هنا تبدأ الأمور في التعقيد. بمجرد أن يصل الحساب إلى 60 يومًا من التأخير، يُجبر بعض الشركات على شطب أي مبالغ مستحقة. قد يكون ذلك بسبب أن الاستمرار في الجهود الداخلية مكلف للغاية، أو أن الفرق قد وصلت إلى طاقتها القصوى، أو كليهما. هل يبدو هذا مألوفًا؟

قد يبدو الحل المناسب لتمديد الاستردادات هو برمجيات تحصيل الديون الآلية - مواصلة الجهود بعد علامة الـ 60 يومًا مع الحفاظ على السيطرة على تجربة العملاء الخاصة بك. لا تزال تُصنف كتحصيل داخلي، في الوهلة الأولى قد يبدو ذلك فعالًا من حيث التكلفة حيث يمكن استخدامه عبر دورة حياة حساباتك. لكن، تتطلب برمجيات تحصيل الديون أيضًا صيانة مستمرة، وتحسين، وموارد دعم العملاء (لذكر القليل). يمكن أن تتراكم هذه التكاليف بسرعة، متجاوزة قيمة الحسابات المستردة.

في التحصيل، تعتبر نقطة الـ 60 يومًا هي النقطة التي نرى فيها عادةً إحالة الحسابات إلى وكالة. هذا يقلل بشكل كبير من عبء العمل الداخلي، حيث تتولى الشركاء المتخصصون جميع جهود الاسترداد - من استراتيجية التواصل إلى دعم العملاء. يمكن أن يختلف هيكل الرسوم بين الوكالات، لكن معظمها مثل InDebted تُدفع على أساس العمولة؛ حيث تأخذ نسبة من المبلغ الذي تستطيع استرداده.

إنه هذا التحول في التوازن الذي يدفع العديد من الشركات إلى إحالة الحسابات في وقت مبكر من دورة حياتها، مما يلغي جميع جهود الاسترداد الداخلية. على المدى الطويل، يسمح ذلك لفرقك بالتركيز بالكامل على عملك الأساسي، بينما يتم التعامل مع الحسابات المتأخرة بواسطة متخصصين. خذ Klarna على سبيل المثال، التي أنهت في النهاية جميع جهود الاسترداد الداخلية في وقت مبكر من نموها. الآن، يستخدمون فقط الشركاء الخارجيين عبر جميع أسواقهم الرئيسية - بما في ذلك InDebted في الولايات المتحدة، أستراليا، نيوزيلندا وكندا.

كلما زاد عمر الدين، زادت صعوبة استرداده، أليس كذلك؟

واحدة من المفاهيم الخاطئة الشائعة هي أنه كلما زاد عمر الدين، زادت صعوبة استرداده. الآن هناك بعض الحقيقة في ذلك. الحسابات القديمة لها خصائص فريدة أكثر من الأرصدة الأحدث، وعادةً ما تكون لدى الوكالات معدلات استرداد أقل مع الحسابات القديمة. ومع ذلك، تظهر النتائج أن استراتيجيات مخصصة مقترنة بتجارب دفع سلسة تتحدى هذا الوضع الراهن. على سبيل المثال، نرى كثيرًا العملاء يستردون أرصدة تتجاوز 1,000 يوم باستخدام بوابتنا الإلكترونية.

حيث تتوقف جهود التحصيل الداخلية عن كونها منطقية: نقطة تحول نفقات التشغيل

حتى نقطة معينة، تكون الجهود الداخلية منطقية. تبدأ المشكلة في النمو عندما تبدأ الحسابات المستحقة الخاصة بك في التزايد - وهو عرض غير مرغوب فيه من النمو العام للأعمال. في هذه المرحلة، تواجه الشركات غالبًا معضلة الاختيار بين:

• إضافة عدد إضافي من الموظفين داخليًا، للتعامل مع التواصل المستمر مع العملاء
• ترخيص برمجيات تحصيل الديون الآلية، لمساعدة الفرق الداخلية في أتمتة العمليات اليدوية
• العثور على الشريك المناسب للتحصيل، لإدارة جميع جهود الاسترداد خارجيًا

دعنا نلقي نظرة على كيفية تأثير هذه الخيارات على نفقات التشغيل الخاصة بك، لضمان أن تحصيلاتك تحافظ على عائد إيجابي صافٍ.

التحصيل إلى نفقات التشغيل في الممارسة العملية

لنفترض أن لديك محفظة من الحسابات المتأخرة بقيمة 100,000 دولار.

لنفترض أن تكلفة خدمتها داخليًا مع فريق المدفوعات الخاص بك هي 25,000 دولار، أو برمجيات تحصيل الديون التي تكلف 30,000 دولار.

لحساب استردادك الصافي، اطرح نفقات التشغيل الخاصة بك من استردادك الإجمالي.

استرداد إجمالي - نفقات التشغيل = استرداد صافي

عبر معدلات استرداد مختلفة، يمكن أن يبدو استردادك الصافي لكلا الخيارين مختلفًا تمامًا.

الفريق الداخلي:

برمجيات تحصيل الديون:

ما هو المهم أن تضعه في اعتبارك هو أن معدلات الاسترداد المتوسطة تختلف، لذا على سبيل المثال قد يكون لفريقك الداخلي معدل متوسط يبلغ 10%، مقارنةً ببرمجيات تحصيل الديون التي قد يكون لديها معدل أعلى. هذا الرقم مهم لأنه إذا انخفض معدل استردادك تحت عتبة معينة، يمكنك أن تنتهي باسترداد صافي سلبي.

مع شريك تحصيل، تبدأ الأرقام في التغيير حقًا. يمكنك تحديد نفقاتك الداخلية (لا حاجة لعدد إضافي من الموظفين أو البرمجيات)، والاستفادة من خبرتهم لتعظيم السداد. حيث تعمل معظم وكالات التحصيل على أساس العمولة، يتم تحصيل الرسوم فقط على نسبة من المبلغ المسترد.

لذا إذا أخذت محفظتك المستحقة البالغة 100,000 دولار ووضعتها مع شريك لديه رسوم بنسبة 20%*، سيكون استردادك الصافي عبر معدلات مختلفة:

رقم توضيحي لأغراض التوضيح فقط

عامل آخر يجب مراعاته هو أنه مع شريك، تميل معدلات الاسترداد لديك إلى أن تكون أعلى بكثير - بسبب معرفتهم المتخصصة والموارد المخصصة. بالنسبة للعديد من الشركات، هذا هو ما يدفع نقطة تحول نفقات التشغيل إلى حافتها.

الجهود الداخلية وبرمجيات تحصيل الديون مقابل شريك التحصيل

بعيدًا عن الأرقام الصعبة، من الجدير أيضًا النظر في العناصر الأقل ملموسة في عملية التحصيل. كشركة، لديك موارد محدودة. فكر في فريقك الذي يتعامل مع المدفوعات المستحقة - من المهندسين والمطورين، إلى المالية ودعم العملاء:

• هل التعامل مع الحسابات المتأخرة هو أفضل استخدام لوقتهم؟
• هل يستحق الحفاظ على برمجيات تحصيل الديون الجهد؟
• هل هناك شيء آخر يمكنهم التركيز عليه لتنمية الأعمال أو تعزيز قيمة العملاء؟
• كيف ستتغير تكاليف عدد الموظفين مع نمو الأعمال؟ كيف سيؤثر ذلك على نفقات التشغيل الإجمالية لدينا؟

لا توجد إجابة واحدة هنا. تختلف الظروف حسب الصناعة وحسب الشركة. ولكن ما لم تكن التحصيل جزءًا أساسيًا وحيويًا من عملك، فقد يكون الوقت قد حان لبدء تقييم فوائد الاستعانة بشريك تحصيل في وقت مبكر من دورة حياة حساباتك.

بغض النظر عن متى تقرر الاستعانة بمصادر خارجية لحساباتك، فإن الفوائد مستمرة. خاصة مع الشركاء الأكثر تقدمًا مثل InDebted، فإن المزايا تتحدث عن نفسها:

• حدد نفقاتك مع تسعير بدون مخاطر: على عكس برمجيات تحصيل الديون أو الأعضاء الإضافيين في الفريق، مع شريك يعتمد على الرسوم، تدفع فقط جزءًا من المبلغ المسترد - مما يقلل على الفور التكلفة على عملك.
• أداء عالٍ عبر الحسابات في جميع المراحل: جنبًا إلى جنب مع الحد من نفقاتك، مع شريك ذو خبرة ومتقدم يمكنك حقًا الوصول إلى إمكانات الاسترداد الخاصة بك. على سبيل المثال، في InDebted، استراتيجيتنا متعددة القنوات تحقق أداء استرداد أعلى بنسبة تصل إلى 40% مقارنةً بالوكالات التقليدية.
• قابلية التوسع غير المحدودة عبر جميع الأحجام والمناطق: تتوقف القدرة عن كونها مشكلة مع الشريك المناسب للتحصيل. خذ منتجنا الذكي للتحصيل، Collect على سبيل المثال. مدعومًا بالتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي، يمكنه التعامل مع تدفق مفاجئ من الحسابات في الوقت الحقيقي دون تأثير على الأداء. في الواقع، كلما زاد عدد العملاء المحالين، أصبح أكثر ذكاءً.
• رؤى قابلة للتنفيذ تمنحك فهمًا أعمق لعملائك: هل تريد معرفة كيف يفضل عملاؤك التفاعل مع ديونهم؟ يمكن لشريك التحصيل الذكي فتح رؤى رئيسية حول عملائك، مثل القنوات التي من المرجح أن يتفاعلوا معها، أو كيف يفضلون تسوية حساباتهم. يمكن أن تعزز هذه النتائج تكتيكاتك الداخلية، مما يعزز أدائك عبر أكثر من مجرد التحصيل.
• تجربة عملاء تتطور باستمرار تواكب التوقعات: إن تمديد قيمة عمر العميل هو أولويتك القصوى، وستضع وكالة التحصيل المناسبة ذلك في المقدمة. في InDebted، يعني ذلك كل شيء بدءًا من القدرة على الخدمة الذاتية بالكامل وتجارب التحصيل المخصصة، إلى فريق تجربة العملاء ذو الخمس نجوم - وكل شيء بينهما.

عملية تحصيل الديون المثالية

ال takeaway الرئيسي؟ يمكن أن تجعل حساباتك المتأخرة أو تكسر ميزانيتك.

تكلفة زيادة الجهود الداخلية أكبر بكثير مما يدركه معظم الناس، وتستحق التفكير فيها بعناية قبل القفز. يمكن أن يؤدي التحصيل غير الفعال بسرعة إلى تضخيم الاختناقات، لذا من الضروري الحفاظ على أهدافك طويلة المدى في الاعتبار. تريد التأكد من أن تحصيلاتك يمكن أن تتوسع جنبًا إلى جنب مع نمو أعمالك - وليس تعيقها. لا يجب أن يعني إنشاء إعداد تحصيل ديون مثالي لعملك التعامل مع العبء بمفردك، أحيانًا تكون يد المساعدة كل ما تحتاجه.