Nuestras Perspectivas de Cobranza durante la Temporada de Impuestos y Cómo Puedes Prepararte Ahora

Con Dan Simmons - Director Senior de Consultoría Financiera, TransUnion 

Temporada de impuestos. Dos palabras que están marcadas en rojo en el calendario de cada acreedor y agencia de cobranza. Sabemos lo que estás pensando: todavía quedan unos meses para prepararse, ¿verdad? Este año, casi la mitad  de los contribuyentes en EE. UU. planean presentar sus declaraciones antes de febrero, y 1 de cada 3 planea gastar su reembolso de impuestos en resolver una cuenta pendiente. 

Para estar en la mente de los consumidores a medida que comienzan a llegar los reembolsos, es vital comenzar a preparar tus cobranzas ahora. Nos sentamos con Dan Simmons, Director Senior de Consultoría Financiera en TransUnion, para explorar las cuatro áreas principales en las que enfocarse para preparar tus cobranzas y aprovechar al máximo la próxima fecha límite.

1. Anticipa tus cobranzas

El tiempo lo es todo.

Dan enfatizó que al referir cuentas antes a tu socio de cobranza de terceros, obtienes una ventaja para maximizar cada oportunidad de contacto inmediato, utilizando una combinación de canales digitales y no digitales. Esto ayudará a tus clientes a prepararse, asegurando que liquidar cualquier pago pendiente esté en la lista de prioridades si reciben un reembolso. Una estrategia omnicanal es clave para garantizar que los clientes sean contactados a través de los canales que prefieren, optimizando su experiencia y tasas de conversión. 

A medida que los reembolsos de impuestos comienzan a fluir, nuestros datos de cobranza muestran un pico en los pagos completos entre enero y febrero, que aumentó un 82.4% en 2022 y un 77.5% en 2023. Ya sea que estos picos en la liquidación de cuentas completas sean el resultado de reembolsos de impuestos anticipados o regalos financieros durante la temporada navideña, el aumento muestra que los consumidores están ansiosos por recuperarse en el nuevo año.

2. Ofrece opciones de pago flexibles para ayudar a más clientes a ponerse al día

Los consumidores han estado sintiendo la presión este año. En nuestro reciente episodio de Better Debt, Dan exploró cómo Estados Unidos puede haber escapado de una recesión, pero las tasas de inflación sostenidas han tenido un efecto dominó - reducción de ahorros personales, mayores morosidades y presupuestos más ajustados. 

Cuando se trata de apoyar a una población estresada con menos recursos, ofrecer opciones de pago flexibles es imprescindible. Esto significa dar a los clientes opciones flexibles para resolver sus cuentas en lugar de la estándar ‘pagar en su totalidad’, tales como:

• Planes de pago personalizables donde el cliente puede elegir la  fecha de inicio, monto de la cuota y frecuencia del plan 
• La capacidad de hacer pagos únicos por un monto de su elección si reciben un reembolso de impuestos o tienen ahorros adicionales un mes
• Ofertas de liquidación con descuento para cuentas más difíciles de cobrar

En InDebted, hemos visto la creciente tendencia hacia pagos flexibles reflejada en los datos de cobranza durante la temporada de impuestos. Entre febrero y marzo en 2022 y 2023, hubo un aumento promedio del 13% en nuevos planes de pago. Particularmente para los consumidores que necesitan dividir su reembolso de impuestos entre varias prioridades, o reciben un monto menor al esperado ( como en 2022), las opciones de pago dinámicas ofrecen una solución sostenible.

3. Enfócate en mejorar la experiencia del cliente en un momento en que la presión sobre los consumidores es alta 

Desafortunadamente, la presión elevada sobre los consumidores va de la mano con niveles de sentimiento más bajos. La Universidad de Michigan realiza una encuesta mensual para averiguar cómo se sienten los adultos en EE. UU. sobre sus finanzas personales, el estado de la economía y las condiciones comerciales. El índice cayó un 4% entre octubre y noviembre de 2023, mostrando que los consumidores se sienten menos optimistas - ya que están experimentando el peso de los altos precios. 

¿Cómo debería aplicarse esto a las cobranzas? En un momento en que los clientes están más presionados financieramente, una experiencia de cobranza que se siente presionante y poco empática es un desvío inmediato. Para cambiar la narrativa, es importante apreciar los desafíos y presiones que probablemente están enfrentando. Esto significa revisar la capacitación en Servicio al Cliente para enfocarse en la construcción de empatía, asegurando que los mensajes sean atractivos y de apoyo, e incluyendo caminos hacia apoyo adicional. 

Lograr altos niveles de satisfacción del cliente crea un efecto dominó. Los clientes se sienten empoderados en su camino de cobranza, manejan su deuda de la manera que mejor les conviene y mantienen una asociación positiva con su acreedor original. Es una situación beneficiosa para todas las partes involucradas. Esta reseña dejada por un cliente referido a InDebted lo expresa mejor:

4. Aprovecha la tecnología de cobranza para tomar decisiones basadas en datos 

Como dice Dan, no es un secreto que las morosidades han ido en aumento y es probable que continúen subiendo después de la temporada navideña. Para gestionar un aumento de cuentas mientras se proporciona una experiencia óptima al cliente, utilizar un socio de cobranza digital y basado en datos es como tener una ventaja estratégica.

Al aprovechar un proveedor impulsado por la tecnología con toma de decisiones basadas en datos, obtendrás una visión más profunda de tus clientes, particularmente en áreas como la estacionalidad, tendencias y preferencias. Lleva tu uso de la tecnología de cobranza un paso más allá buscando un socio que aproveche el machine learning, para predecir experiencias personalizadas para cada cliente, basadas en sus preferencias y comportamientos individuales.  

A largo plazo, asociarte con un socio de cobranza digital y basado en tecnología le da a tu negocio un nivel superior de confianza. No solo se les brinda a tus clientes la mejor experiencia de cobranza, sino que la propia naturaleza de la ciencia de datos significa que esas experiencias se volverán aún más refinadas con el tiempo. Aún mejor - en un entorno regulatorio complicado, los productos avanzados de cobranza tienen el cumplimiento incorporado directamente en el código, protegiéndote de cualquier incumplimiento. 

Fortalece las cobranzas más allá de la temporada de impuestos  

Optimizar tus cobranzas para la próxima temporada de impuestos no debería llevarse a cabo de manera aislada. Al invertir en iniciativas a largo plazo que eleven tu estrategia existente, podrás asegurarte de que tus cobranzas continúen logrando resultados de alto rendimiento, independientemente de las presiones externas. La magia en los pasos anteriores es que pueden (y deben) considerarse en el contexto de tu panorama general y estrategia global, permitiéndote aprovechar al máximo la fecha límite de impuestos - y más allá.