Repensando la cobranza de deudas en Brasil, México y Colombia

El crédito al consumo no garantizado está en auge en toda América Latina. Pero también lo están las presiones sobre los acreedores.

Desafío uno

👉   77.5% de las familias en Brasil tienen deudas

👉   60% de tasa de morosidad reportada por fintechs brasileñas en 2024

👉   28% del ingreso familiar en Colombia se destina al pago de deudas

👉   46% de aumento en los saldos de tarjetas de crédito en México, en solo un año

Sin un enfoque centrado en el cliente, los prestamistas enfrentan mayores pérdidas y menor retención.

Desafío dos

La regulación se está endureciendo en toda la región

Los gobiernos de LATAM están implementando leyes más estrictas para garantizar una cobranza más justa y transparente. El cumplimiento no es opcional — y los reguladores serán cada vez más exigentes.

🇧🇷   Brasil: Ley de Sobreendeudamiento (2021)

• Los prestatarios pueden solicitar una renegociación de deuda supervisada por el tribunal, protegiendo los niveles mínimos de ingreso
• Los prestamistas deben divulgar claramente todos los términos del préstamo para evitar disputas futuras
• Las demandas están impulsando un mayor endurecimiento de estas protecciones — el cambio viene rápido

🇲🇽   México: PROFECO, LFPC, Código Penal

• Solo se permite el contacto de 7am a 10pm, con lenguaje abusivo e intimidación prohibidos
• Los datos relacionados con deudas no pueden compartirse, preservando la privacidad y reputación del deudor
• El acoso y el engaño en la cobranza pueden resultar en sanciones penales, incluyendo prisión

🇨🇴   Colombia: Ley 2300 (2023)

• El contacto requiere consentimiento claro y continuo por canal (por ejemplo, llamadas, SMS, WhatsApp)
• Los acreedores no pueden comunicarse más de una vez al día, ni por múltiples canales en una semana
• Reglas estrictas buscan frenar el acoso y proteger la dignidad del consumidor durante periodos de estrés financiero

Desafío tres

Los consumidores esperan experiencias digitales sin fricciones, no presión

No es solo el nuevo estándar. La cobranza digital ha demostrado generar confianza y resultados.

👉   86% de los consumidores prefieren herramientas digitales de autoservicio para el pago de deudas

👉   25% de aumento en las tasas de resolución de cuentas con más de 30 días de morosidad

👉   +15% de ahorro en costos de cobranza

👉   +32% de conversiones de pago por correo electrónico con personalización por IA

Desafío cuatro

Sistemas tecnológicos obsoletos están bloqueando el progreso

Ofrecer experiencias modernas de cobranza requiere una base tecnológica sólida. Pero muchas instituciones están atrapadas en el pasado.

🚩   Herramientas que impiden la eficiencia

🚩   Falta de datos procesables

🚩   Los sistemas heredados limitan la innovación