Collecte de dettes alimentée par l'IA vs. méthodes traditionnelles : quelles sont les différences ?

Alors que la collecte de dettes traditionnelle est de plus en plus perçue comme déconnectée, une nouvelle solution de génération perturbe le paysage — la collecte de dettes alimentée par l’IA. Elle redonne le pouvoir aux consommateurs, leur permettant de gérer leur dette à leur manière.

Avec jusqu’à 7x plus d’engagement que les méthodes traditionnelles, cette approche centrée sur le consommateur élève les normes de performance de liquidation. Découvrez comment elle se compare à la collecte de dettes traditionnelle et comment elle change le monde de la récupération de dettes des consommateurs pour le mieux.

Qu’est-ce que la collecte de dettes alimentée par l’IA ?

La collecte de dettes alimentée par l’IA utilise l’intelligence artificielle pour offrir une expérience de collecte personnalisée et sans friction, pour chaque consommateur.

La différence réside dans la technologie. Alors que d’autres solutions s’appuient uniquement sur des méthodes de communication traditionnelles ou numériques, les modèles d’apprentissage automatique de la collecte de dettes alimentée par l’IA offrent une expérience omnichannel qui répond aux besoins spécifiques d’un consommateur.

Soutenue par une équipe Expérience client humaine et la sécurité et conformité les mieux notées, la collecte de dettes alimentée par l’IA offre aux entreprises un meilleur moyen de collecter en aidant les consommateurs à se remettre sur la bonne voie plus rapidement.

Qu’est-ce que la collecte de dettes traditionnelle ?

La collecte de dettes traditionnelle repose sur des équipes d’agents pour récupérer les dettes en utilisant des méthodes traditionnelles telles que les appels téléphoniques et les lettres.

Les agents sont responsables de contacter les consommateurs, de négocier des plans de paiement, de gérer les exigences réglementaires de conformité et la sécurité des données avec peu ou pas d’automatisation.

Les décisions sont basées sur l’intuition et motivées par le besoin de respecter les KPI, plutôt que ce qui est le mieux pour le consommateur individuel.

La collecte de dettes par centre d’appels est un modèle traditionnel, et les consommateurs modernes exigent un changement.

Collecte de dettes alimentée par l’IA vs traditionnelle : quel type de collecte de dettes est adapté à votre entreprise ?

Des recherches montrent que 2 adultes sur 3 au Royaume-Uni ont trouvé leur expérience avec une agence de collecte de dettes “stressante”. Les appels téléphoniques répétitifs et les tactiques agressives laissent les consommateurs se sentir désarmés, créant un décalage entre le consommateur et l’entreprise.

Le résultat à long terme ? Les pratiques traditionnelles font plus de mal que de bien.

Avec un faible taux d’engagement des consommateurs d’environ 0,5 %, des résultats de récupération sous-performants et une conformité pilotée manuellement, il est clair que la collecte de dettes traditionnelle a dépassé sa date de péremption. La collecte de dettes doit anticiper et s’adapter aux attentes des consommateurs, ou risquer d’être laissée pour compte.

La collecte de dettes alimentée par l’IA est la solution tournée vers l’avenir qui entraîne le changement. Sa sécurité intégrée, sa conformité intelligente, ses taux d’engagement élevés et ses performances de liquidation de premier plan en font la solution de récupération mondiale de choix. C’est la nouvelle génération de collecte de dettes.

Quatre avantages clés de la collecte de dettes alimentée par l’IA

1. Apprentissage automatique

En exploitant des millions de points de données, la collecte de dettes alimentée par l’IA utilise des modèles d’apprentissage automatique pour prédire et s’adapter aux comportements des consommateurs en temps réel.

Pour les consommateurs, cela signifie un parcours de collecte personnalisé sans égal. En quelques clics, les consommateurs peuvent recevoir les informations dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin, sur les canaux qu’ils préfèrent. Cela permet aux gens d’effectuer des paiements selon leurs conditions, quand cela leur convient, avec le soutien d’une véritable équipe d’Expérience client lorsqu’ils en ont besoin.

Ces données de collecte suralimentées débloquent également des informations précieuses pour les entreprises. Les modèles d’apprentissage automatique permettent aux entreprises de voir la performance de leur portefeuille en temps réel, sachant que leur conformité et la sécurité des données sont entièrement prises en charge. Rapports, prévisions et plus sont à portée de main, permettant aux entreprises de croître et de se développer avec une solution rationalisée.

Avec des résultats de liquidation 40 % plus élevés, la collecte de dettes alimentée par l’IA surpasse les agences de collecte traditionnelles dans tous les domaines.

2. Intelligence d’engagement

Au lieu de canaux de communication limités, la collecte de dettes alimentée par l’IA est omnichannel. Du chat en direct à l’e-mail, du support téléphonique à l’auto-service – les consommateurs peuvent s’engager comme ils le souhaitent et vivre une expérience de collecte unifiée et cohérente.

Avec l’IA, chaque point de contact consommateur est maximisé, mais l’empathie humaine est toujours préservée.

Des outils comme notre AI Copywriter sont formés avec des communications performantes pour générer des messages e-mail engageants en utilisant le ton, le langage et la structure auxquels les consommateurs sont prouvés de répondre. Cela combine les meilleures pratiques et la conformité avec une efficacité sans précédent – générant 32 % de conversions en plus que les réponses rédigées par des humains.

Notre fonctionnalité Voice AI a également le même impact sur les canaux vocaux. Au cours de la première semaine de lancement, cette technologie a permis à 91,9 % des consommateurs engagés de redémarrer leurs plans de paiement, entraînant un taux de conversion de 7 %.

Utiliser l’IA pour faire le travail lourd permet à notre équipe de se concentrer sur le soutien aux consommateurs qui en ont le plus besoin. Cela soulage également les équipes des tâches simples afin qu’elles puissent rester à l’avant-garde des réglementations et de la sécurité des données, maintenant la conformité au sommet de nos priorités.

3. Agents IA à grande échelle

Dans le modèle traditionnel, la croissance et l’évolutivité vont de pair avec le nombre d’agents. Plus l’équipe est grande, plus les coûts opérationnels sont élevés, et plus le risque d’erreur humaine est important. Mais avec la collecte de dettes alimentée par l’IA, cet équilibre change complètement.

La technologie IA brise les contraintes de la collecte de dettes pour offrir un volume client infini et une capacité de référence illimitée. Cela signifie que les comptes peuvent être référés sans capacité maximale, avec une expérience de collecte personnalisée donnée à chaque consommateur.

Avec ce type de collecte de dettes, les consommateurs ont la liberté de gérer leur dette à leur convenance avec des capacités d’auto-service complètes. Préférée par plus de 4 consommateurs sur 5, cette fonctionnalité rend instantanément l’engagement avec la dette plus facile.

Pour aller encore plus loin, nous avons lancé notre AI Collector. Cette dernière fonctionnalité utilise l’IA de réponse conversationnelle pour gérer les demandes par e-mail entrantes. Elle peut répondre, fournir des informations, escalader des cas et offrir des plans de paiement sur mesure - à grande échelle.

Lorsque les consommateurs ont besoin d’un soutien supplémentaire, l’AI Collector est programmé pour alerter notre équipe d’Expérience client. En automatisant les requêtes simples des consommateurs et en signalant les cas complexes pour un soutien supplémentaire, nos équipes sont habilitées à travailler plus intelligemment et plus efficacement. En fin de compte, cela permet une plus grande capacité à évoluer et à s’adapter aux marchés du monde entier.

Actuellement en version bêta avec l’un de nos plus grands clients australiens, l’AI Collector améliore déjà l’efficacité et l’expérience consommateur.

4. Conformité pilotée par l’IA

Dans les collections traditionnelles, les risques de non-conformité et d’erreur humaine sont significatifs. Les entreprises sont contraintes de s’appuyer uniquement sur des agents et des processus manuels pour protéger leurs consommateurs et respecter les réglementations de conformité. Associé à des composeurs automatiques et à des pratiques d’engagement obsolètes, cela est rarement une recette pour le succès.

Avec la collecte de dettes alimentée par l’IA, les entreprises peuvent se reposer facilement sur notre moteur de conformité multi-marchés codé en dur, soutenu par une équipe d’experts spécialisés.

Un investissement continu dans notre moteur de conformité signifie que la collecte de dettes alimentée par l’IA reste à jour avec les exigences réglementaires multi-marchés. Chaque avancée dans l’infrastructure de sécurité des données est écrite et déployée sous forme de code, répondant aux contraintes de localisation les plus exigeantes.

Pour garantir que les données des consommateurs et des entreprises sont protégées selon les normes les plus élevées, toutes les informations sont réglementées selon des normes mondiales telles que ISO27001, ISO9001, SOC Type 2 et PCI. Avec des mécanismes de sécurité, y compris des audits, des protocoles de cryptage à la pointe de la technologie et des examens réguliers des systèmes, la collecte de dettes alimentée par l’IA est parmi les solutions les plus fiables sur le marché.

Collect : collecte de dettes alimentée par l’IA avec un soutien humain

Notre solution de collecte de dettes alimentée par l’IA, Collect, est le partenaire de récupération de choix pour les organisations à travers le monde. Alliant technologie IA et équipe d’Expérience client la mieux notée, Collect change la récupération de dettes pour le mieux.

Remplaçant le besoin de collectes traditionnelles et allant au-delà des logiciels de collecte de dettes, Collect redéfinit l’expérience de collecte tant pour les entreprises que pour leurs consommateurs. Offrant une performance de récupération augmentée de 40 % et permettant à 4 consommateurs sur 5 de résoudre leur dette de manière indépendante, Collect est l’avenir de la collecte de dettes.

Découvrez le nouveau standard d’or de la collecte de dettes alimentée par l’IA avec Collect—la seule solution de collecte pour les entreprises tournées vers l’avenir.