Logiciel de recouvrement de créances ou agence de recouvrement de créances ? Comment choisir

Les comptes en souffrance, les paiements manqués et les clients en retard sont inévitables. Mais quelle est la meilleure façon de les gérer ? 

Explorons le logiciel de recouvrement de créances et les agences de recouvrement pour aider à identifier la meilleure option pour votre entreprise. 

Si vous envisagez un logiciel de gestion de recouvrement de créances, il est probable que vous prévoyez de gérer les comptes en souffrance en interne. La plupart des entreprises choisissent cette direction avec un objectif en tête :

Elles veulent conserver 100 % des recouvrements - mais souvent, ce n’est pas le cas. 

Mettre en place une provision de recouvrement interne signifie que vous conservez tout ce que vous collectez. Journées heureuses, n’est-ce pas ? Pas tout à fait. Il existe un certain nombre de dépendances qui influencent les résultats de recouvrement - et plus important encore, le coût de recouvrement. Souvent, les dépenses liées au logiciel, au personnel et aux frais juridiques rendent moins rentable le recouvrement des comptes par des efforts internes. 

Alors pourquoi les entreprises choisissent-elles cette voie ? Explorons toutes les exigences liées au logiciel de recouvrement de créances.

Intégration technique avec le logiciel ARM

Votre logiciel de recouvrement de créances devra probablement être intégré à votre logiciel ARM et à d’autres programmes internes. Cela peut se dérouler sans problème, mais il est également possible de se retrouver avec un système compliqué, ajoutant à la complexité opérationnelle et aux dépenses. À long terme, une pile technologique désorganisée augmentera la probabilité de problèmes techniques futurs, retardant les recouvrements et impactant l’expérience client.

Risque accru 

Gérer les comptes en souffrance en interne vous donne le contrôle sur l’expérience de recouvrement, mais cela signifie également que vous assumez l’entière responsabilité de cette expérience. Pas seulement d’un point de vue de marque et de réputation, mais aussi en termes de sécurité et de conformité. Dans un environnement hautement réglementé, toutes les pratiques de recouvrement doivent être conformes, équitables et éthiques pour protéger vos clients et votre réputation. 

Augmentation des dépenses d’exploitation

Faire fonctionner une opération interne nécessite un investissement financier. En plus des coûts de mise en place initiaux, les dépenses continues telles que les licences logicielles et l’entretien doivent toutes être prises en compte. Il est également probable que vous aurez besoin de personnel supplémentaire ou de sous-traitants pour garantir que votre logiciel continue de fonctionner sans problème. Particulièrement à mesure que les comptes en souffrance vieillissent, ces frais généraux croissants peuvent rendre les opérations de recouvrement internes peu rentables.

La conclusion

La capacité ne signifie pas compétence. Le logiciel de recouvrement de créances est finalement juste un outil. Vous devez toujours consacrer des ressources pour en tirer le meilleur parti. Pensez à qui s’occupera de l’expérience client, qui garantira la conformité et qui rédigera vos modèles d’e-mails ? 

Plus important encore, comment saurez-vous si vous tirez le meilleur parti de vos comptes en souffrance tout en préservant vos relations avec les clients? C’est là qu’un partenaire devient utile.

S’associer avec des agences de recouvrement de créances 

Lorsque vous décidez de vous associer à une agence de recouvrement, le degré de bénéfice dépend de qui vous engagez. Il y a beaucoup à considérer - leur expertise, leur stratégie de recouvrement et leur attitude générale envers les consommateurs endettés. 

L’exigence la plus cruciale est de trouver une agence de recouvrement en qui vous pouvez avoir confiance pour maintenir vos relations avec les clients. Recherchez un partenaire qui utilise des technologies telles que l’apprentissage automatique, les canaux numériques et l’auto-service. Les agences de recouvrement modernes valorisent véritablement l’expérience client, contrairement à l’état d’esprit « collecter à tout prix » de certaines agences traditionnelles. La bonne agence démontrera comment ses recouvrements vont au-delà pour soutenir les clients dès le départ, ce qui va de pair avec la protection de la réputation de votre entreprise.

Les avantages parlent d’eux-mêmes :

• Concentration sur l’expérience client : Moins d'1 financeur sur 4 qui gèrent les recouvrements en interne disent que leurs clients sont satisfaits de leur expérience de recouvrement. Créer des clients insatisfaits et frustrés n’est pas l’objectif de toute entreprise. Laissez les experts s’occuper de vos clients - agissant comme une extension de votre marque et de votre réputation, les soutenant avec une attention dédiée.
• Peu ou pas d’impact sur les dépenses d’exploitation. Étant donné qu’une agence de recouvrement gère ses propres opérations, le coût pour votre entreprise est minimal. 
• Intégration logicielle limitée requise. Au lieu de devoir configurer, intégrer et maintenir votre propre logiciel de recouvrement, votre partenaire s’occupera du sien. Attendez-vous à travailler avec leur équipe d’implémentation pour établir les connexions nécessaires. Cela peut être un fichier CSV traditionnel et un transfert SFTP, ou de plus en plus, des intégrations API.
• Modèle de frais de contingence. La plupart des agences de recouvrement fonctionnent sur un modèle de frais de contingence. Cela signifie qu’elles ne perçoivent des frais que sur le montant qu’elles parviennent à récupérer. 
• Isolation des risques de conformité et de réputation. C’est la responsabilité de votre partenaire de s’assurer qu’il respecte toutes les exigences réglementaires et de conformité. Votre rôle est de fournir une supervision et de mener une diligence raisonnable, garantissant que vos clients sont entre de bonnes mains. 
• Stratégie de recouvrement sophistiquée. Les partenaires de recouvrement avancés auront plusieurs niveaux d’expertise. Ils comprendront les aspects granulaires du parcours client de recouvrement et les facteurs macro de votre secteur. 
• Scalabilité accrue : La plupart des entreprises se tournent vers un partenaire de recouvrement lorsque leurs opérations internes atteignent leur capacité. En général, cela se produit lorsque les dépenses d’exploitation dépassent les frais de contingence versés aux agences. Avec le coût du personnel et des logiciels en constante augmentation, ce point de basculement peut arriver plus tôt que vous ne le pensez.

La considération numéro un

Trouver le bon partenaire pour votre entreprise n’est pas une mince affaire. La considération numéro un ? L’expérience client. C’est ce qui distingue les agences de recouvrement. En fin de compte, les recouvrements sont une extension de votre propre expérience client. Vous voulez avoir confiance que vos clients sont entre de bonnes mains et que leur relation avec votre marque est préservée. Regardez comment les partenaires potentiels valorisent, créent et optimisent constamment leur expérience client.

Considérez le recouvrement de créances intelligent

Malgré 75 % des adultes américains ne répondent jamais aux appels de numéros inconnus, les méthodes de recouvrement traditionnelles reposent sur des appels sortants répétés et du courrier. De plus, de nouvelles réglementations telles que Reg F aux États-Unis imposent des restrictions accrues sur la manière, le moment et la fréquence à laquelle les clients peuvent être contactés au sujet de leurs comptes en souffrance. 

C’est là que le recouvrement de créances intelligent entre en jeu. 

Le recouvrement de créances intelligent crée un parcours de recouvrement personnalisé pour chaque client, en utilisant une approche omnicanale. Cela permet aux clients de résoudre leur dette à leur convenance, maximisant les recouvrements et la satisfaction client.

Logiciel de recouvrement de créances ou agences de recouvrement de créances - lequel est fait pour vous ?

En fin de compte, le choix entre le traitement des comptes en souffrance en interne ou le partenariat avec une agence de recouvrement de créances dépend de plusieurs facteurs, et il n’y a pas de réponse unique.

De nombreuses entreprises utilisent une combinaison des deux, gérant les comptes en phase précoce en interne puis les confiant à des agences de recouvrement après un certain temps, généralement après que le compte a été en souffrance pendant 90 ou 180 jours. Cela dit, de meilleurs résultats peuvent être obtenus en faisant appel aux agences de recouvrement beaucoup plus tôt dans le cycle de vie d’un compte en souffrance.

Ce qui est clair, c’est qu’à mesure que votre entreprise se développe, la durabilité à long terme signifie que vous devez vous associer à une agence qui peut évoluer avec vous lorsque le logiciel ne le peut pas. Prenez en compte tout ce qui précède en gardant à l’esprit votre expérience client, votre marque et votre réputation, ainsi que vos besoins futurs en matière de recouvrement.